5 Accepterede stykker personlig rådgivning til ignorering

Personlig økonomi er en vanskelig ting. Du finder alle mulige råd på internettet, og meget af dem er selvmodsigende. Men ved du hvad? Uenige meninger er fine. Det virkelige problem er, når folk lægger retningslinjer som hårde og hurtige regler.

Derfor kaldes det personlig finansiering - den rigtige ting at gøre adskiller sig fra person til person. Det smarteste handlingsforløb for John kan faktisk være til skade for Sue. For ikke at nævne så mange “sund fornuft” økonomiske tip er bare dårlige til at begynde med.

I dette indlæg løber vi gennem flere ofte givne stykker personlig økonomirådgivning og fortæller dig, om du skal ignorere dem eller ej.

1. “Udfør månedlige saldo på kreditkort”

Dette er en kæmpe stor myte, der kan koste dig tusinder og tusinder af dollars i det lange løb. Grundlæggende vil folk fortælle dig, at du ikke skal betale din kreditkortsaldo - som du skal “bære” denne balance måned til måned for at bevare din kredit score.

Det er det værste, du kan gøre, og det hele kommer ned på, hvordan kreditkort faktisk fungerer.

Hver måned får du en kreditkortopgørelse. Denne erklæring inkluderer tre potentielle betalingsbeløb:

1. Minimumsbalance: det absolutte minimum, du kan betale for at afværge en “forsinket betaling” markere på din kreditrapport.
2. Nuværende balance: det samlede gældsbeløb, der aktuelt findes på dit kreditkort. Hvis du betaler dette, afregnes din konto tilbage til $ 0.
3. Opgørelsesbalance: det samlede gældsbeløb der vil opstå renteafgifter hvis du ikke betaler det inden erklæringens forfaldsdato.

Medmindre du har samlet en masse tidligere gæld, vil den aktuelle saldo og opgørelsesbalancen normalt være den samme. Den aktuelle saldo kan også være højere end opgørelsessaldoen, hvis du foretager køb på dit kreditkort, før du foretager din månedlige betaling.

Billedkredit: qvist via Shutterstock.

Hvis du foretager mindstebetalinger hver måned, får du aldrig et for sent betalingsmærke på din kreditrapport, hvilket betyder, at din kredit score ikke påvirkes negativt. Dette er grunden til, at folk synes, at det at bruge en balance er godt for din kredit score - de ser ikke nogen dings, så de tror, ​​de gør det rigtige.

Men du ender med at skylde renter på den ubetalte saldo, og da kreditkortsrenter ofte sidder over 20% apr, ender du med at betale en masse ekstra penge i det lange løb. Sådan ender folk med at drukne i uundgåelig gæld. Hvordan man bliver rig: Den hurtigste måde at komme ud af gælden på Hvordan man bliver rig: Den hurtigste måde at komme ud af gælden Forestil dig at være gældsfri. Ingen overtrækkede saldi eller ubetalte regninger. Der er en idiotsikker måde at komme dig ud af gælden på. Det starter med en plan og en vis disciplin. Lad os besøge de andre ingredienser. !

Du skal ALDRIG betale renter bare for at holde din kredit score. Betaling af opgørelsesbalancen til tiden hver måned har den samme kreditpåvirkning som at betale minimum til tiden hver måned - undtagen at du ikke smider tusinder af dollars i renter undervejs.

2. “Betaling af lån gør det ondt med dit kreditresultat”

Når kreditbureauer beregner din kreditværdi, tager de mange ting i betragtning - inklusive noget, der kaldes kreditmix. Hvad angår kredit score, er det bedre at have mange slags kredit (f.eks. Kreditkort, autolån, studielån og realkreditlån) end det er at have masser af en slags kredit.

Nogle mennesker bruger dette som en grund til at afstå fra at udbetale lån. Men dette er dårligt af samme grund, som det er dårligt at bære en kreditkortsaldo: du skal ALDRIG slave dig selv i interesse for din kredit score.

Billedkredit: JrCasas via Shutterstock.

Selvom kreditmix er en faktor i score, er dens virkning relativt lille. Betaling af et autolån eller studielån kan forårsage en ding, men den ding vil kun være midlertidig. Er det værd at hundreder eller tusinder af dollars i ekstra betalinger?

Nej. Bliv kursus, og din score vil komme sig inden for måneder 5 Tricks til forbedring af dit kreditværdighed på bare 6 måneder 5 Tricks til at forbedre dit kreditværdi på bare 6 måneder At forbedre din kredit score synes kompliceret og forvirrende - men det har ikke at være! Se hvordan en forfatter gik fra 300'erne til de høje 600'ere på seks måneder. . Derudover forbliver afbetalte konti i din kreditrapport i 10 år, så der er en god chance for, at det overhovedet ikke påvirker din kreditværdighed.

Den ene undtagelse er, hvis du ønsker at få et realkreditlån inden for de næste 6-12 måneder, i hvilket tilfælde du ønsker at gøre alt, hvad du kan for at holde denne kredit score så høj som muligt.

Ønsker du at kontrollere din kreditrapport Sådan forbedres og overvåges din kreditværdi ved hjælp af teknologi Sådan forbedres og overvåges din kreditværdi ved hjælp af teknologi Din kredit score kan have en enorm indflydelse på dit økonomiske liv. Vi forklarer, hvordan det beregnes, og hvordan du kan forbedre det. og alle de faktorer, der går ind i det? Der er to gratis og meget hæderlige websteder, som du kan bruge: Credit Karma og Credit Sesame. Bemærk, at disse lade være med vis din FICO-score! Nogle kreditkort har dog gratis FICO-score-rapporter, herunder Chase Slate og Discover It-kortene.

3. “Luk dine ubrugte kreditkort”

Der er kun en god grund til at lukke en kreditkortkonto: den har et månedligt eller årligt gebyr, og du får ikke tilstrækkelig brug af den til at kompensere for de tilbagevendende omkostninger. Hvis du har et forbrugsproblem, skal du skære dine kort, men holde dine konti åbne.

Kredithistoriens alder har betydning for kreditresultatet. Hvis du åbnede et kreditkort, da du var 18 år, og du er nu 25, har du data i syv år til brug for kreditbureauer. Jo længere din historie er, jo højere er din potentielle score.

Billedkredit: wk1003mike via Shutterstock.

At have flere kreditkort er bedre for dit kreditudnyttelsesgrad. Udnyttelsesgrad er, hvor meget kreditkortgæld du har i forhold til din samlede kreditkortgrænse - og ideelt set bør du holde din udnyttelse under 35%. Mere end det vil din score score. Jo flere kort du har, jo mere fleksibilitet har du.

Kreditkort er gode til nødsituationer. Hvis du støder på en nødsituation og ikke har nogen besparelser til at dække det, er det dejligt at have kreditkort som sikkerhedsnet. Det er meget bedre end at dyppe ned på for eksempel dine pensionskonti!

Af denne grund, hvis du har god selvkontrol, Det kan faktisk være en god ide at åbne et andet kreditkort eller to. Vi har skrevet før om måder at finde de bedste kreditkortaftaler Find de bedste kreditkortaftaler online med disse 10 fantastiske websteder Find de bedste kreditkorttilbud online med disse 10 fantastiske websteder Uanset om du leder efter tilmeldingsbonuser, cash back, belønner programmer eller loyalitetsrabatter, vi har din dækning. Her er 10 websteder, der hjælper dig med at finde de bedste kreditkortaftaler. , så tjek, om dette er noget, du er interesseret i.

4. “At leje kaster penge væk”

Du har brug for husly, og du skal betale mellem $ 1.000 og $ 2.000 pr. Måned for det, uanset hvad - så vil du ikke hellere synke det ned i et hus, som du til sidst kan eje i stedet for at leje et sted, “spiser op” hver dollar?

Det lyder godt i teorien, men det er ikke så enkelt.

At eje et hus kommer med masser af skjulte omkostninger. Reparationer, udskiftninger og opgraderinger kommer alle ud af din lomme, for ikke at nævne den involverede tid og besvær. Ejendomsskatter og HOA-gebyrer kan også være mordere i visse områder.

Billedkredit: topseller via Shutterstock.

At eje et hus er også et langsigtet engagement. Er du klar til at slå dig ned i fem år eller mere? Hvis ikke, er leje fornuftigt. Det giver dig friheden til at stå op og bevæge dig, hvis situationen nogensinde kræver det.

Hvis du har dårlig kredit, skal du leje, mens du bygger om. Hvis du har en score i 500'erne, kan det være bedre at bruge to eller tre år på at genopbygge din score, før du får et realkreditlån. Du vil sandsynligvis sikre dig en meget lavere rente, som kan spare dig for tusinder af dollars i løbet af de 15 eller 30 år, som du betaler det pant.

Der er mange andre ting at overveje - for mange til at dække i denne artikel - så vi vil henvise dig til denne fantastiske Rent-or-Buy-regnemaskine ved The New York Times. Du indtaster snesevis af specifikke detaljer, og det fortæller dig, om et bestemt hjem til en bestemt pris er bedre eller værre end at leje. Det er en af ​​de bedste regnemaskiner for personlig økonomi. Den bedste personlig økonomi og budgetberegningsmaskiner til at administrere dine udgifter. De bedste personlige økonomi- og budgetberegningsmaskiner til at styre dine udgifter Det kan være svært at få din økonomi i orden, men at have de rigtige tal til rådighed gør det meget nemmere. Uanset din økonomiske situation har vi de regnemaskiner, du har brug for. der ude.

5. “Spar 10% af enhver løncheck for pensionering”

Først og fremmest er besparelse til pensionering muligvis ikke den bedste ting at gøre lige nu. Jeg ved alt om kraften i sammensatte renter, og jeg er helt enig i, at du er nødt til at begynde at spare så tidligt som du kan, men der kan være flere presserende problemer for at tackle først.

Tunge forbrugsgæld skal håndteres. Hvis du betaler 20% april for kreditkortgæld på 10.000 dollars, er det absolut bedre at synke hver dollar ned i den gæld, før du indsætter penge på en sparekonto på 1% eller håber på et afkast på 7% i en indeksfond.

Den ene undtagelse er selskabsmatchning på en 401 (k) -plan. Bidrag så meget som nødvendigt for at få det fulde match, da dette dybest set er gratis penge, som du skal gabbere op. Ellers skal du glemme pension, indtil du kan fjerne kæden af ​​forbrugsgæld.

Billedkredit: Wayne0216 via Shutterstock.

En besparelsesgrad på 10% er muligvis ikke nok til at gå på pension. Dette afhænger naturligvis af, hvor meget indkomst du har, og hvordan dine udgifter vil se ud, når du går på pension. Det afhænger også af, hvor hurtigt du ønsker at gå på pension. Men selv hvis du betragter 10% som bare en retningslinje, er det sandsynligvis alt for lidt for de fleste mennesker.

Vil du vide, hvor meget du skal spare for at have en sikker pension? Tjek denne fantastiske pensionsberegner Vil du gå tidligt på pension? Her er hvad du har brug for at spare hver måned Vil du gå på pension tidligt? Her er hvad du har brug for at spare hver måned Hvornår vil du gå på pension? Denne hurtige lommeregner fortæller dig, hvor meget du har brug for at spare hver måned for at nå dette mål. . Det tager alle disse faktorer med i betragtning og giver dig mulighed for at vide, hvad din opsparingsprocent skal være for at nå dine mål.

Hvis du vil have et værktøj, der enten er mindre eller mere komplekst end det, kan du tjekke disse andre fantastiske pensionskalkulatorer. Kan du gå tidligt på pension? Disse regnemaskiner fortæller dig, kan du gå tidligt tilbage? Disse regnemaskiner fortæller dig økonomisk uafhængighed og pensionering tidligt (FIRE) er store mål, men hvordan kan du finde ud af, om de er mulige? Disse regnemaskiner hjælper. . Vi er positive til, at mindst en af ​​dem passer dig godt.

Førtidspensionering er en voksende tendens. Generelt, hvis du antager, at du starter på $ 0 nettoformue, giver en besparelsesrate på 10% dig mulighed for at gå på pension om lidt over 50 år. Vil du gå på pension, når du siger 40 år gammel? En besparelsesgrad på 50% giver dig mulighed for at gå på pension efter ca. 18 års arbejde.

Dette betyder, at du lærer, hvordan du effektivt sparer penge 5 Tekniske tip til at øge dine besparelser hurtigt 5 Tekniske tip til at øge dine besparelser hurtigt At opbygge dine besparelser kan tage lang tid, men at bruge de rigtige tech-værktøjer kan hjælpe dig med at øge dine besparelser hurtigt. . Du bliver nødt til at udvikle bedre forbrugsvaner Sådan begynder at spare penge og stoppe med at bruge 4 lette vaner Sådan begynder at spare penge og stoppe med at bruge 4 lette vaner En af de nyeste års beslutninger på mange menneskers lister er at bruge mindre og spare mere. Det er lettere sagt end gjort, men du kan stadig stole på flere apps og værktøjer til at hjælpe…, og du kan endda drage fordel af disse nyttige penge-besparende apps Byg bedre udgiftsvaner med disse 7 Android Finance-apps Byg bedre udgifter til at bruge disse 7 Android Finansapper Et par livsstilsjusteringer kan forbedre din økonomiske situation i høj grad. Her er nogle af de bedste Android-apps, der hjælper dig med at budgettere og planlægge dine udgifter. .

Hvad er det værste råd, du nogensinde har hørt?

Når du er i tvivl, skal du holde dig til de grundlæggende elementer i personlig økonomi: reducere dine udgifter og øg din indkomst. Hvis du kan lykkes med det, vil gode ting komme din vej.

For så vidt angår at reducere udgifterne, har vi skrevet om at nedskære husholdningsudgifter, nyde tech og gadgets, mens du er på et budget, og teknologiske vaner, der kan spare dig penge.

Når det kommer til at øge din indkomst, kan du undersøge årets bedst betalte teknologiske karrierer. Du kan også prøve at supplere dit dagjob med disse “mikro” sidejob og disse metoder til at tjene penge online.

Så fortæl os: hvad er den værste smule penge-relaterede råd, du nogensinde har fået? Hvordan har du det på din egen personlige økonomi rejse? Del en kommentar med os nedenunder!