Sådan opretter du en amortiseringsplan med Excel til styring af din gæld

At komme ud af gælden er ikke let - men at have de rigtige værktøjer til din rådighed hjælper meget. Brug af en amortiseringsplan er en fantastisk måde at se, hvordan dine betalinger påvirker din gæld, og hvilken effekt en anden månedlig betaling vil have på hvor meget du skylder, både i hovedstol og renter.

Denne artikel leder dig gennem oprettelse af en tilpasset afskrivningsplan i Excel. Du kan bruge Excel til at styre hele dit liv Sådan bruges Microsoft Excel til at styre dit liv Sådan bruges Microsoft Excel til at styre dit liv Det er ingen hemmelighed, at jeg er en total Excel-fanboy. Meget af det stammer fra det faktum, at jeg kan lide at skrive VBA-kode, og Excel kombineret med VBA-scripts åbner en hel verden af ​​muligheder… ... så hvorfor ikke bruge den til at styre din gæld også?

Hvad er en amortiseringsplan?

Først, lad os få klar over nøjagtigt, hvad vi taler om her. En amortiseringsplan indeholder oplysninger om hver betaling du foretager i løbet af lånets levetid og viser dig den opdaterede hovedstol og renter efter hver periodiske betaling.

Det er dybest set en trinvis gennemgang af lånets levetid, der viser betalinger, renter, hovedstol, og hvor lang tid det vil tage at betale hele saldoen.

Fordelen ved at bruge en amortiseringsplan er, at du kan se nøjagtigt, hvor lang tid det vil tage at afbetale dit lån. Sådan visualiserer du din gæld og forbliver motiveret, mens du betaler det. Sådan visualiserer du din gæld og forbliver motiveret, mens du betaler det ud. Det er svært at hold dig motiveret til at fortsætte med at betale din gæld, men at visualisere den kan gøre processen lettere. med en given månedlig betaling. Hvis du beslutter at forpligte nogle ekstra penge på at betale dit lån, viser skemaet, hvor meget før du betaler lånet, og hvor mange penge du har sparet på renter.

Oprettelse af din egen afskrivningsplan

Til demonstrationsformål opretter vi en relativt simpel amortiseringsplan i Excel (du kan også bruge Google Drive, eller en af ​​de online amortiseringskalkulatorer. De bedste personlig økonomi og budgetberegningsmaskiner til at administrere dine udgifter De bedste personlige økonomi og budgetberegningsmaskiner at styre dine udgifter Det kan være svært at få din økonomi i orden, men at have de rigtige tal til rådighed gør det meget lettere. Uanset hvad du er i din økonomiske situation, har vi de regnemaskiner, du har brug for. Lad os se på et eksempel på studielån: Vi siger $ 40.000 til en rente på 6,8%, der er betalt over fem år. Lad os først komme ind i regnearket:

Brug følgende formel for at få betalingsværdien:

= RUND (PMT ($ B2 / 12, $ B3, - $ B1), 2)

PMT (“betaling”) -funktionen tager hovedbeløbet, renten og antallet af måneder i lånet og spytter ud den betaling, du skal betale for at betale det hele ud. I tilfældet ovenfor dækker 60 betalinger på $ 788,28 $ 40.000-saldoen samt den påløbne rente.

Lad os nu komme ind på en mere nyttig tabel. Her er de følgende kategorier, vi bruger til denne bestemte amortiseringsplan:

Hvis du ønsker en enklere tabel, kan du bare inkludere kolonnerne Period, betaling, kumulativ hovedstol, kumulativ interesse og slutningsbalance; Du kan også erstatte de kumulative sektioner med de ikke-kumulative.

Lad os begynde at udfylde tabellen! Her er de formler, du skal bruge til hver af kolonnerne:

• Periode: måned og år for første betaling
• Begyndende balance: = $ B $ 1
• Betaling: = $ B $ 4
• Rektor: = C7-E7 (dette vil ikke vise noget meningsfuldt, før du også har udfyldt den næste kolonne)
• Interesse: = RUND (B7 * ($ B $ 2/12), 2)
• Kumulativ rektor: = D7
• Kumulativ interesse: = E7
• Afsluttende balance: = B7-D7

I vores eksempel ender vi med dette:

Brug derefter automatisk udfyldning til at indsætte så mange datoer, som du ønsker (du kan gøre alle 60 for at starte, eller bare de første par for at se, hvordan det fungerer). Når du har trukket den automatiske udfyldningsboks ned, skal du vælge indstillingsfeltet og vælge “Fyld måneder”.

Nu kan vi udfylde den anden række, som gør det muligt for os automatisk at udfylde resten af ​​tidsplanen. Her er, hvad du skal lægge i hver kolonne (en stjerne i kolonnenavnet indikerer, at du kan udfylde den automatisk fra rækken ovenfor):

• Begyndende balance: = H7
• Betaling*: = $ B $ 4
• Rektor*: = C8-E8
• Interesse*: = RUND (B8 * ($ B $ 2/12), 2)
• Kumulativ rektor: = D8 + F7
• Kumulativ interesse: = E8 + G7
• Afsluttende balance: = B8-D8

Her er hvordan det ser ud i vores eksempel regneark:

Nu kan du bare bruge automatisk udfyldning til at udfylde resten af ​​rækkerne. Vælg celler B8 til H8, og udfyld automatisk, så langt du ønsker! Jeg har udfyldt det gennem de fem år, det tager at betale for lånet:

Når kolonnen Ending Balance når $ 0, udbetales lånet! (Du vil muligvis bemærke, at den hovedstol, der betales i slutningen, er opført som $ 40.000.05, hvilket er $ 0,05 mere end den oprindelige saldo - det er sandsynligvis på grund af afrundingen, som Excel har brugt. Det vil ikke smide noget væk.)

Amortiseringsplanlægning

Nu, hvor du ser, hvordan amortiseringsplanen fungerer, kan vi se hurtigt på, hvordan det kan hjælpe dig med at betale din gæld. Hvordan man bliver rig: Den hurtigste måde at komme ud af gælden på Hvordan man bliver rig: den hurtigste måde at komme ud på af gæld Forestil dig at være gældsfri. Ingen overtrækkede saldi eller ubetalte regninger. Der er en idiotsikker måde at komme dig ud af gælden på. Det starter med en plan og en vis disciplin. Lad os besøge de andre ingredienser. hurtigere. Få ting er mere motiverende end at se din gæld falde hurtigere, og du kan bruge tidsplanen til at se, hvor meget hurtigere du kan komme til gældsfri.

Der er en række seje ting, du kan gøre med amortiseringsplaner, men vi ser bare på et par basale ting, du kan gøre her. Lad os først se på, hvordan forøgelse af din månedlige betaling vil påvirke, hvor lang tid det vil tage at afbetale dit lån, og hvordan det påvirker det rente, du betaler.

For at foretage denne ændring skal du blot ændre nummeret i “Betaling” boks. Lad os se, hvad der sker, når vi øger den månedlige betaling til $ 800.

Som du kan se, hvis du støder betalingen op til $ 800, får lånet betalt en måned tidligere. Du betaler også lidt mindre i renter.

En anden enkel ting, du kan ændre for at se, hvordan din betalingsplan kunne finjusteres, er at ændre antallet af måneder i din plan. Ved at ændre dette nummer opdateres betalingsfeltet for at fortælle dig, hvor meget du skal betale hver måned for at få dit lån betalt inden for dette tidsrum.

Lad os ændre vores til 40 måneder i stedet for 60.

For at få lånet afbetalt på 40 måneder skal du betale $ 1.120,43 månedligt. Hele tabellen er blevet opdateret, så du kan se, hvor meget du betaler i renter med dette nye betalingsbeløb.

(Sørg for ikke at gå glip af disse andre fantastiske Excel-regneark til dit budget 7 Nyttige Excel-ark til øjeblikkelig forbedring af din families budget 7 Nyttige Excel-ark til øjeblikkelig forbedring af din families budget Det er ikke altid nemt at oprette et familiebudget, men disse syv skabeloner vil giver dig den struktur, du har brug for for at komme i gang. også.)

Få planlægning

Nu, hvor du har set, hvordan du opretter en amortiseringsplan og bruger den til at finde ud af, hvordan du minimerer det beløb, du betaler, er det tid til at komme i gang! Få dine lånoplysninger, læg dem i regnearket, og begynd at finde ud af, hvordan du kan komme ud af gælden hurtigere.

Har du oprettet en afskrivningsplan? Synes du det var nyttigt? Del dine tanker i kommentarerne herunder!

Billedkreditter: KUMOHD / Shutterstock