Sådan forbedres og overvåges dit kreditresultat ved hjælp af teknologi

Folk siger ofte, at du skal prøve at holde dig væk fra kredit så meget som muligt, så du ikke ender med masser af gæld. Men faktum er, at det er umuligt at holde sig væk fra kredit i USA. Hvis du holder dig væk fra kredit for evigt, vil det have andre negative virkninger, der vil skade dig ned ad vejen. Derfor er det vigtigt at være smart med kredit, så tingene bliver lettere senere i livet, og du ikke drukner i gæld.

Hele pointen ved at bruge kredit ansvarligt er at forbedre din kredit score. Hvad betyder dette magiske nummer og gør for dig? Jeg forklarer alt dette, og hvordan jeg forbedrer det.

Ansvarsfraskrivelse: Jeg har foretaget en hel del research, og de tip, jeg giver, er en kombination af min forskning og personlige oplevelse. Jeg er ikke ekspert / professionel og er ikke ansvarlig for eventuelle skader.

Hvad er en kredit score?

Din kredit score er simpelthen et tal, der fortæller långivere og kreditorer, hvor godt du bruger kredit, der er tilgængelig for dig. Dette nummer varierer fra 300 til 850, hvor 850 betyder, at du er den ideelle kreditbruger, mens 300 betyder, at du er den dårligste kreditbruger, der kan tænkes.

En høj kreditværdighed er vigtig, fordi det gør det lettere at få lån til lavere renter (f.eks. Billån, prioritetslån eller personlige lån), hvilket betyder, at du betaler mindre penge tilbage gennem lånets levetid. Det har også mange andre anvendelser. Hjælpeprogrammer og kabel- / internetvirksomheder kontrollerer ofte din kredit score og beder om indbetaling, hvis din kredit score er for lav til deres smag. Selv de fleste arbejdsgivere inkluderer nu kreditcheck ved screening af kandidater - en lav kreditværdi kan vise, at du kunne være økonomisk uansvarlig, og at det også kan oversættes til arbejdspladsen.

Kort sagt, en kredit score er meget vigtig i dit liv, og du er nødt til at tjekke det regelmæssigt 5 tricks til at forbedre dit kreditresultat på bare 6 måneder 5 tricks til at forbedre dit kreditresultat på bare 6 måneder At forbedre din kredit score synes kompliceret og forvirrende - - men det behøver ikke være det! Se hvordan en forfatter gik fra 300'erne til de høje 600'ere på seks måneder. . Hvis du ønsker at blive teknisk om det, kan du gennemgå livet uden en kredit score (eller med en dårlig), men så bliver du nødt til at betale for store varer med det samme; de fleste mennesker har ikke så mange penge sparet på det tidspunkt, hvor de ønsker at foretage sådanne køb.

Sådan forbedres det - Kreditkort

Så den nemmeste måde at forbedre din kredit score er gennem kreditkort. Mange mennesker siger, at de er onde og bør undgås for enhver pris, men de er kun dårlige, hvis du bruger dem forkert. Ellers kan de faktisk være meget gavnlige for dig, fordi de hjælper dig med at forbedre din kredit score og også give dig belønningspoint.

De eneste ting, du skal gøre - hvad angår gæld - er at bruge inden for dine midler (hvis du får $ 2.000 om måneden, men har en kreditgrænse på $ 5.000, skal du bruge $ 2.000 men ikke $ 5.000) og at betale din saldo fuldt ud hver måned for at undgå renteafgift. Renter begynder kun at akkumuleres på den resterende saldo fra din forrige opgørelse. Så hvis du får en opgørelse for $ 200, og du kun betaler $ 150, inkluderer den følgende måned renteudgifter for de resterende $ 50. Men hvis du betaler fuldt ud hver måned, får du aldrig renter.

Hvis du er bekymret for at miste oversigt over, hvor meget du faktisk kan bruge med dit kreditkort, da det ikke automatisk tager penge ud af din kontrolkonto, kan du bruge et hvilket som helst budgetteringsværktøj, du gerne vil - f.eks. Mint.com Hvordan Sådan bruges mynt til at administrere dit budget og udgifter online Sådan bruges mynt til at styre dit budget og udgifter online eller forskellige værktøjer på Google Drive 10 pengehåndteringsværktøjer inde i Google Drive, du skal bruge i dag 10 pengehåndteringsværktøjer inde i Google Drive, du skal bruge i dag Problemet med penge er, at hvis du ikke administrerer det, ender du uden dem. Hvad med nogle nyttige pengehåndteringsværktøjer, der hjælper dig med at komme i gang lige inde på din Google Drev-konto? - for at hjælpe dig. Med sådanne værktøjer kan du nemt fortælle det, hvor meget indkomst du forventer og begynde at budgettere alle dine udgifter. Du kan let besøge webstedet for at kontrollere, hvor meget af dit budget der er tilbage i hver kategori for at spore dine fremskridt. Den fantastiske ting ved Mint.com er, at det får forbindelse til dine bankkonti og kreditkort, så det automatisk sporer dine udgifter og kategoriserer dem korrekt.

Hvilke kort man skal få

Hvis du er på college, skal du starte tidligt! Du kan ofte få et universitetskreditkort fra en bank. Så længe du har et lille sidearbejde til at give en slags indkomst, er disse kort let at få, selvom du ikke har nogen kredit. De har en meget lav kreditgrænse (min første var bare $ 500), men det er alt hvad du behøver for at komme i gang.

Hvis du ikke er på college, eller du har dårlig kredit, er din eneste mulighed at få et sikret kreditkort. Dette er kort, der kan påvirke din kredit score, men du skal dybest set give et depositum, der i sidste ende bliver din kreditgrænse. Så hvis du betaler et depositum på $ 500, er dit sikrede kreditkorts kreditlinje $ 500. Dette eliminerer simpelthen risikoen for banken, fordi hvis du bruger din kreditgrænse og derefter nægter at betale nogen penge tilbage (hvilket vil ødelægge din kredit score), har banken i det mindste ikke mistet nogen af ​​deres egne penge. Hvis du bruger kortet ansvarligt, vil din kredit score dog stige, og til sidst kan du opgradere til et almindeligt kreditkort, der ikke er sikret og derfor ikke kræver et indskud.

Ansøg ikke om for mange kreditkort på én gang. Jeg vil anbefale at anvende op til to, og hvis du bliver nægtet for begge, skal du gå efter et sikret kreditkort, fordi du ikke bliver afvist for det. Når det kommer til at starte og / eller forbedre dit kreditresultat, jo tidligere, jo bedre.

Forsøger at ansøge om kreditkort. Bliver nægtet for ikke at have tilstrækkelig kreditaktivitet. HVORDAN FÅR JEG MANGE KREDITAKTIVITET UTEN KORTET?!?

- Jason Boucouras (@JasonBoucouras) 10. maj 2015

Hvis du har brug for hjælp til at søge efter kreditkort - uanset om det er et college / sikret kort eller bedre kort, når din kredit score er forbedret - er der masser af online hjælp. Credit Karma kan give dig masser af foreslåede valg for kreditkort (selvom nogle af dem er sponsoreret), og der er også NerdWallet, der stiller dig et par spørgsmål, før du foreslår nogle kort til dig. Heck, selv Google har et værktøj til sammenligning af kreditkort. Du skal helt sikkert være i stand til at finde et kreditkort ved hjælp af et af disse værktøjer. Du skal bare være ærlig, når du besvarer spørgsmål, det stiller dig. Det gør intet andet end dig, hvis du ansøger om kort, der kræver højere kredit score, fordi du fortalte det, at din kredit score var bedre end den faktisk er.

Betal inden din cyklus slutter

Så lad os hurtigt gennemgå. Trin indtil videre er at få et kreditkort, bruge penge på at bruge det (inden for dine midler), fordi det giver dig belønning, og derefter betaler fuldt ud hver måned for at undgå at samle renter.

Lyder let nok, ikke? Lad mig tilføje endnu et tip til det: betale det meste af din saldo inden erklæringscyklussen slutter. 30% af din kredit score bestemmes af, hvor meget af din kreditgrænse, du bruger. Hvis du bruger en høj procentdel af din samlede tilgængelige kreditgrænse, falder din kredit score dramatisk. Det ideelle antal er at holde din kreditudnyttelse på 10% eller mindre. Så hvis din kreditgrænse er $ 1.000, skal ideelt set din rapporterede saldo være $ 100 eller mindre.

Kreditkortselskaber opkræver en rente på 20% pr. År, hvilket betyder, at en ubetalt $ 1000-gæld bliver til $ 40.000 på 20 år.

- WoW Shocking Facts (@eyeopenngfacts) 11. maj 2015

Den gode ting er, at saldoen kun rapporteres i slutningen af ​​opgørelsescyklussen, og at du er i stand til at betale mod dit kreditkort, før erklæringscyklussen slutter. Så hvis din cyklus slutter den 15. og din nuværende saldo er $ 800 (ud af en kreditgrænse på $ 1.000), kan du betale $ 750 den 12. for at give det nok tid til, at betalingen skal behandles, og derefter vil kontosaldo kun være 50 $. Det er, hvad der derefter rapporteres til kreditbureauerne. Og dette er et vigtigt tip, fordi det virkelig giver dig mulighed for at bruge, hvor meget du vil (igen inden for dine midler) uden at skulle bekymre dig om de problemer, der følger med en høj kreditudnyttelse.

Igen er der ingen grund til at bekymre sig om renteafgifter. Lad os ignorere kreditgrænsen et øjeblik. Hvis du har en kontosaldo på $ 200, skal du bruge en ekstra $ 800 på dit kort og derefter betale $ 600 tilbage, vil $ 200 af disse $ 600 altid gå mod at betale din kontosaldo først, og derefter de resterende $ 400 går mod at betale din nye indkøb. Så du har stadig ikke nogen renteafgift i et sådant scenario. Hvis du imidlertid havde en kontosaldo på $ 200, bruger en ekstra $ 800 og kun betaler $ 150, vil du akkumulere renteomkostninger på de resterende $ 50 fra den sidste opgørelse, plus du har alle disse nye køb til betale for så godt.

Lad tiden gøre det

Så lad os gennemgå igen! Få et kort, brug det inden for dine midler til at få belønninger, og betal derefter et par dage, før din erklæringscyklus slutter for at reducere din kreditudnyttelse til under 10%, mens du sørger for, at du betaler mindst den fulde saldo for den sidste udmelding.

Nu kommer den sværeste del - venter. Du skal være tilfreds med dit nuværende kort i mindst to år. Det kan tage endnu længere tid, hvis du allerede havde dårlig kredit snarere end at starte med ingen kredit. Du kan nu bruge en service som Credit Karma til at kontrollere dine fremskridt med din kreditværdi med det samme Find ud af dit kreditresultat uden gebyr med kreditkarma øjeblikkeligt Find ud af dit kreditresultat uden gebyr med kreditkarma. Hvis du hellere vil bruge noget andet, kan du bruge regeringens officielle websted til at få din fulde gratis kreditrapport. Selvom det er ekstremt beskrivende, kan du kun få det en gang om året gratis. Hvis du ikke har noget imod at betale, tilbyder Wells Fargo en service [No Longer Available], der trækker de fulde kreditrapporter fra alle tre rapporteringsbureauer månedligt.

Credit Karma er gratis, giver dig mulighed for at tjekke for opdateringer ugentligt (kun for TransUnion og Equifax) og giver sine egne scoringer, der er ens, men måske ikke nøjagtigt hvilken score bureauerne ville give dig. Den bruger også de oplysninger, den indsamler på den, for at foreslå dig kort, lån og mere, men denne information når aldrig disse virksomheder - det forbliver hos Credit Karma. Min anbefaling er, at du skal vente, indtil din score når mindst 700, før du overvejer at ansøge om et bedre kreditkort (men ikke et af de førende - 700 er stadig for lav til at score for dem).

Hvis du allerede har kreditkort

Hvis du allerede har kreditkort, og dit kreditværdi er dårligt, begynder at anvende denne strategi (hvis muligt) at få dig på det rigtige spor. Det er ikke nødvendigt at få et andet kort, hvis du allerede har et. Chancerne er store, at hvis du har en dårlig kredit score i dette scenarie, har du store saldi på dit / de kort. Inden du begynder at anvende denne strategi, skal du betale din saldo (r).

Sæt checken, som min mor gav mig i besparelser, eller betal kreditkortregningen ... #realifedecisions

- Kylie (@kylie_lil) 11. maj 2015

Hvis du har flere saldi, anbefales det normalt at fokusere dine betalinger på det kort, der har den højeste rente, så du ikke unødvendigt skal betale ekstra penge. Glem ikke at forsøge at reducere dine udgifter Sådan begynder at spare penge og stoppe med at bruge 4 lette vaner Sådan begynder at spare penge og stoppe med at bruge penge med 4 lette vaner En af de nyeste års beslutninger på mange menneskers lister er at bruge mindre og spar mere. Det er lettere sagt end gjort, men du kan stadig stole på flere apps og værktøjer til at hjælpe ... til at hjælpe med at foretage betalinger på dine kort. Når dine balancer langsomt går væk, ser du lettelse. For mere information om at slippe af med din gæld, se vores vejledning i Hvordan man bliver rig Sådan bliver du rig: Den hurtigste måde at komme ud af gæld Hvordan bliver rig: Den hurtigste måde at komme ud af gæld Forestil dig at være gældsfri. Ingen overtrækkede saldi eller ubetalte regninger. Der er en idiotsikker måde at komme dig ud af gælden på. Det starter med en plan og en vis disciplin. Lad os besøge de andre ingredienser. .

Er det muligt

Det kan virke som en umulig opgave - at forbedre din kredit score til noget, som du kan være stolt af. Det er simpelthen en lille test af økonomisk ansvar og tålmodighed.

Kernen i hele strategien, som jeg skitserede, er blot at vise, at du har kredit, og du bruger den, men tilsyneladende lidt af den. Kreditorer elsker at se dig have kredit og bruge den, men kun i små beløb (hvilket viser ansvar og intet behov for faktisk at bruge det hele). Hvis du ikke opfylder alt dette, er det noget at forbedre. Hvis du ikke har nogen kredit, skal du finde en måde at starte på. Hvis du bruger al din kredit, skal du finde en måde at afbetale alle dine saldi på. Det er, hvad det simpelthen koger ned til. Bare hold tro og arbejd hårdt på det, så når du til sidst dit mål.

Hvis du har spørgsmål til at forbedre din kredit score, så spørg bare, så prøver jeg mit bedste for at svare! Måske har du nogle tip til at videregive andre læsere? Eller måske har du trukket dig selv ud af dårlig kredit og nu har en eksemplarisk score? Vi vil meget gerne høre dine historier og meninger.

Til sidst skal du ikke glemme, at der også er masser af andre gode ressourcer, såsom Reddit's / r / personalfinance.

Billedkredit: Kreditrapport via Shutterstock, Kreditrapport med score på et skrivebord via Shutterstock, Luis Ramos, forretningsmand tæller penge via Shutterstock, Kærligt par ser på deres drømmehus via Shutterstock