Hvornår skal man ansætte en finansiel rådgiver (og hvor man kan finde en)

Det meste af tiden er vi alle sammen for at uddanne dig selv om din egen økonomi i stedet for at ansætte en anden til at passe dem for dig. Uanset om det er gennem podcasts 10 podcasts, der vil hjælpe dig med at spare penge og komme ud af gæld 10 podcasts, der vil hjælpe dig med at spare penge og komme ud af gæld Der er mange penge-relaterede podcasts derude, men disse 10 er de bedste for at hjælpe dig med at komme ud af gælden og mestre dine penge. , onlinekurser, omhyggelig research eller få rådgivning online, det fungerer normalt. Men nogle gange er du nødt til at ringe til en professionel.

Finansielle rådgivere kommer ikke ofte billige, men der er et par gange, hvor det er værd at udgiften er. Her er fem gange, du skal ansætte en rådgiver for at undgå hovedpine ved selv at håndtere den.

Bemærk: Ressourcerne til at finde finansielle fagfolk, der er anført nedenfor, er kun til USA. Hvis du bor i et andet land, er der dog masser af lignende ressourcer til rådighed for, hvor du bor.

Når du vil begynde at investere

Når jeg siger det “begynde at investere” her mener jeg i større skala. Brug af Acorns eller Clink til at investere små mængder ændringer kræver ikke en finansiel rådgiver. Men hvis du modtager et stort vindfald, beslutter at begynde at investere en betydelig del af din indkomst eller planlægger at investere til pensionering, vil du gerne have nogle professionelle råd. Du kan helt sikkert bruge tid på at lære og gøre det selv, men du bliver nødt til at afveje den brugte tid i forhold til omkostningerne ved en rådgiver.

Billedkredit: Hannah Chiraphan via Shutterstock

En god finansiel rådgiver vil hjælpe dig med at få mest muligt ud af dine investeringer. De fortæller dig, hvilke typer investeringer du skal foretage, hvor meget risiko du skal tage, og dit forventede afkast. Dette er især nyttigt, hvis du har specifikke mål for dine investeringer, som pensionering eller køb af et nyt hus.

Naturligvis kan en robotoAdministration af dine investeringer: Hvad du har brug for at vide Robotter kan styre dine investeringer: Det, du har brug for at kende. Det kan være skræmmende. Det er fristende at lade en anden håndtere investeringer for dig, men kan du stole på en robot til at føre tilsyn med dine penge? er også altid en mulighed. Men selvom de kan tilpasses og kan hjælpe dig med specifikke porteføljer, kan de ikke svare på dine specifikke mål. Hvis du vil sikre dig, at du får mest muligt ud af dine investeringer, er det en vej at tale med en professionel.

Det er ikke altid nemt at finde en finansiel rådgiver, der vil samarbejde med nogen, der har mindre end $ 500.000 til at investere. Men Garrett Planning Network kan hjælpe dig med at finde et. Deres tilknyttede rådgivere har ikke noget minimum og opkræver kun timebyrer i stedet for procentdel. LearnVest [No Longer Available] er også en fantastisk mulighed, hvis du er okay med at have e-mail-adgang til din rådgiver.

Når dine skatter er komplicerede

Det siger du måske, “Skatter er altid komplicerede!” Og jeg er helhjertet enig. Men der er tidspunkter, hvor tingene bliver især mystiske. Det kan være ret kompliceret at arkivere dine skatter som freelancer med flere klienter. En ændring i din livssituation (et nyt job, at gifte sig, et dødsfald i familien) kan også skabe et skatte mareridt. Selvstændig erhvervelse, betydelige investeringer, at eje flere ejendomme og forsøge at finde ud af problemer med afhængige personer kan også gøre mere komplicerede skatter.

Billedkredit: scanrail1 via Shutterstock

Det kan være meget dyrt at ansætte en revisor eller en skatteforberedende, især hvis din skattesituation er kompliceret. Men i mange tilfælde vil de få hundrede dollars, du bruger på at ansætte en, være mere end det værd. Når du tæller antallet af timer, du skal bruge på at forberede dine egne skatter og tilføje potentialet for fejl og en revision, tror jeg, at du finder ud af, at det er at foretrække at ansætte en professionel.

For at finde en skattespecialist kan du bruge IRS-biblioteket eller køre en lokal søgning. Du kan også tjekke National Association of Enrolled Agents, som måske er billigere end at ansætte en certificeret revisor.

Når du forbereder din vilje

Som de fleste andre økonomiske aktiviteter kan du forberede din egen vilje online. Men hvis du har betydelige aktiver, eller du er bekymret for, hvad der sker med dem, efter at du dør, er det en god vej at ansætte en professionel. Der er en række forskellige ting, du gerne vil vide om, f.eks. Testamenter, trusts, fuldmagt og andre relaterede spørgsmål. En professionel vil være i stand til at fortælle dig alt om disse ting.

Billedkredit: alexskopje via Shutterstock

Hvis du dør uden testamenter, vil dine aktiver blive sat i skift og kan blive distribueret af en domstol. Hvordan præcis domstolen vil distribuere alt afhænger af din statslovgivning og domstolens dom. Så sørg for, at din vilje er juridisk bindende, klar og præcis, hvordan du vil, det er afgørende for at sikre, at dine aktiver distribueres, hvordan du vil have dem.

Ejendomsplanlægning lyder måske ikke som en sjov proces - du bliver nødt til at indrømme din egen dødelighed for at komme i gang - men det er en rigtig god ide for dig og dine pårørende, uanset om de er navngivet i din vilje eller ej. National Association of Accredited Estate Planners er et godt sted at begynde at lede efter nogen, der kan hjælpe dig med denne vigtige proces. EstatePlanning.com har også en dejlig søgeside, du kan bruge.

Når du er i en masse gæld

Bekæmpelse af din vej ud af gæld uden rådgivning fra en finansiel professionel er helt sikkert muligt. Faktisk har vi givet dig en masse tip til, hvordan du gør det. Men hvis din gæld begynder at føles ekstrem, skylder du mange penge til mange forskellige kreditorer, eller inkassobureauer begynder at chikanere dig, kan det være tid til at ringe til en professionel.

Billedkredit: Tashatuvango via Shutterstock

Gældsprofessionelle kan hjælpe dig med at afvikle eller konsolidere din gæld, oprette planer for tilbagebetaling af gæld, erklære konkurs og hjælpe på mange andre måder, der kan hjælpe dig med at styre og slette din gæld. Der er selvfølgelig masser af ting, du kan gøre for at starte processen. Budgettering, forbedring af din kredit score 5 tricks til at forbedre dit kredit score på kun 6 måneder 5 tricks til at forbedre dit kredit score på bare 6 måneder At forbedre din kredit score synes kompliceret og forvirrende - men det behøver ikke være det! Se hvordan en forfatter gik fra 300'erne til de høje 600'ere på seks måneder. , og udgiftssporing kan alle udføres uden hjælp fra en professionel. Men hvis disse ikke vil skære ned på det, er det tid til at ansætte nogen.

Debt.com er et godt sted at begynde at lede efter en gældsperson. De sætter dig i kontakt med Better Business Bureau-akkrediterede organisationer, der kan hjælpe. National Foundation for Credit Counselling kan også sætte dig i kontakt med en professionel, og du kan planlægge en aftale direkte fra deres websted.

Når du bare ikke ønsker at styre dine finanser

Mens mange mennesker siger, at der ikke er nogen undskyldning for ikke at håndtere dine penge, hader nogle bare dem. Og det er fint. Men hvis du ikke tager skridt til at sikre din økonomiske fremtid, skal du sørge for, at nogen er det. En finansiel rådgiver kan hjælpe med dette ved at anbefale ledelsesstrategier, hjælpe dig med at sætte mål og sommetider minde dig om, at du er nødt til at gøre noget.

Billedkredit: Cartoon resource via Shutterstock

Selvfølgelig er du nødt til at betale for dette, og at udveksling muligvis ikke er det værd. Mange rådgivere arbejder ikke med dig, medmindre du har $ 50.000 eller endda $ 100.000 i investerede aktiver. Du bliver sandsynligvis nødt til at betale en procentdel af dine aktiver hvert år. Så omkostningerne kan være ganske store. Men hvis det er det sidste, du vil gøre, at styre din økonomi, kan det være det værd.

Du kan bruge ressourcerne, der er anført i det første afsnit ovenfor til at finde en finansiel rådgiver til at hjælpe dig med at styre din økonomi. Du kan også finde en finansiel planlægger ved hjælp af søgeværktøjet på webstedet Certificeret finansiel planlægning. En planlægger vil være mere fokuseret på at hjælpe dig med at sætte og opfylde mål, hvilket vil give dig god grund til bedre at styre din økonomi.

Søg hjælp, når du har brug for det

Vi er store på at uddanne dig selv og træffe gode økonomiske beslutninger uden hjælp fra en professionel. Men nogle situationer kræver professionel hjælp. Uanset om du har komplicerede skatter, planlægger din ejendom eller bare ikke ønsker at håndtere dine penge, kan en finansiel professionel hjælpe dig.

Har du ansat en finansiel professionel? Hvilken type? Eller foretrækker du at håndtere din egen økonomi? Del dine tanker i kommentarerne herunder!

Billedkredit: racorn via Shutterstock.com